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- Aug. 15, 2021 -

非法金融科技平台正狩猎,收割不明真相的印尼人。

2019年在 Instagram 上看到一则广告时,雅加达住民 Fadhil 第一次听说了 Tanijoy。该公司将自己标榜为农业项目的 P2P 贷款平台,贷款人可以选择投资 Tanijoy 在印尼的数十个项目,并在项目利润翻红后回笼资金。

“这款应用令人信服。每个投资项目下都有详细的形貌,涵盖了介入项目的农民群体概况。每个项目都答应在6到8个月内实现5%到13%的利润。”Fadhil 告诉 KrASIA。思量到该平台能够提供高利率,Fadhil 以为通过 Tanijoy 投资比银行存款更为明智,而银行存款年利率仅在2.85%到3%之间。

他投资了三个项目:金瓜(golden melons)、格兰诺土豆(granola potatoes)和牡蛎蘑菇(oyster mushroom),共投入了1200万印尼盾(约合850美元)。该平台投资项目在6到8个月后的预期回报率为10%。然而,近两年已往了,只管第一个项目已经完成,但他没有收到 Tanijoy 的一分钱。

“金瓜项目本应在2020年头竣事,但虫害导致作物歉收,项目停止期被推迟到2020年6月。我那时仍然以为守候是有意义的,事实投资者需要肩负项目的投资风险。今年6月,Tanijoy 的投资回报到账了,应用程序提醒称14天后可以提现。事实证实,几个月后我仍然无法提现。”Fadhil 说。

自那以后,Fadhil 与 Tanijoy 的相统一直不顺畅。今年8月,该公司约请 Fadhil 和其他受影响的贷款人,召开了一次线上集会。Tanijoy 注释称,公司的资金回笼存在难题。由于印尼许多区域的封城措施,该公司在监控农业流动、农民贷款接纳方面遇到了难题。Tanijoy 甚至指责一些农民“不互助”。

会后,Tanijoy 确立了许多 Telegram 群聊,向贷款人转达最新希望。然而,到现在为止,该公司未能提供连续更新的信息。自去年12月以来,Tanijoy 已经完全住手回复 Telegram 群聊中的新闻。

为了争一口吻,贷款人决议自行组织,确立了另一个有450人的 Telegram 群聊。贷款人声称总投资额跨越了40亿印尼盾(约合28万美元),但并未收到任何回报,也无法动用他们在 Tanijoy 上的资金。

“2020年启动的项目至今仍未更新信息。纵然项目完成,贷款人也不能从账户中提现。”Fadhil 说。“有一家银行在十多个项目上投资了1.47亿印尼盾(约合1万美元)。”

Tanijoy 已完成筹款子目的一张截图。在印尼,该网站已无法接见。

民众理财的平安意识有待普及

7月尾,几家贷款机构最先在推特上宣布关于这一问题的帖子,并打出了 #Tanijoy 失联和 #Tanijoy 是圈套等标签,呼吁当地媒体观察这家初创公司的运营情形。面临民众越来越大的压力,Tanijoy 于7月30日为心怀不满的用户举行了另一场线上集会。

在集会中,该公司的治理团队否认了挪用公款的指控。Tanijoy 认可其运营存在疏忽,导致其向农民支付资金的进度有所延迟。该公司称,疫情封城措施导致了贷款不良率增添。Tanijoy 答应,将以每月分期付款的方式送还贷款人。

Fadhil 说:“在我们施压后,Tanijoy 赞成在未来三年内送还这笔资金,但我们对这一答应信心不足。”

在涉及公司或投资平台的案件中,Tanijoy 涉嫌诓骗并非印尼第一起此类案例。2020年7月,印尼金融服务治理局(OJK)以诓骗、投资治理不善和非法证券生意经纪的指控,要求投资公司 Jouska 住手运营。这起案件至少有41名受害者,讲述的损失达180亿印尼盾(约合120万美元)。Mahesa Strategis Indonesia、Amarta Indonesia 也被 OJK 迫令歇业,缘故原由是这两家公司在未获得及格允许的情形下提供金融服务。

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所有这些案件都有一个配合点――公司并未获得 OJK 的有用允许,在此种情形下坚持运营,这使得它们成为非法平台。Fadhil 知道这一点,但仍然选择信托 Tanijoy,该公司那时示意正在向 OJK 申请允许。

Fadhil 信托 Tanijoy 的当地声誉和国际声誉。Tanijoy 曾获适合地媒体 Tempo 揭晓的2018年最佳社会影响力奖,同年被科技媒体 e27 列入100家最佳初创企业。Tanijoy 也于2019年获得了 DBS Foundation 揭晓的奖项。Fadhil 说:“差异机构的认可使我以为 Tanijoy 是一家值得信托的公司。”

要获得 OJK 的允许执照,金融科技公司必须遵守一些要求。公司必须证实其对实体办公室的正当所有权,拥有可靠的客户服务、数据中央以及数据恢复中央(data recovery center)。OJK 还会评估该公司的商业模式和风险治理,确保该平台不会将公共资金用于洗钱、恐怖主义融资等非法流动。此外,金融科技公司必须对自身疏忽造成的用户损失认真。

未能获得羁系机构允许的公司没有资格治理从用户处筹集的资金,如 Tanijoy 和 Jouska。

投资需求增添,金融知识水平低

总体而言,已往一年印尼人的投资兴趣有所增添。凭证印尼中央证券存托机构(KSEI)的数据,2021年6月,印尼共有490万公募基金投资者,比2020年底的310万人增添了55.27%。与此同时,股票投资者人数增至560万人,较去年年底的390万人增添了44.45%。

雅加达数字投资平台 Bibit 的公关主管 William 示意,疫情增添了用户实验投资平台的兴趣。“我们现在的月活用户到达约100万,治理的资产价值跨越5万亿卢比(约合3.492亿美元)。我们不能透露同比增进的详细数字,但正如印尼中央证券存托机构(KSEI)的数据所展现的情形,我们获得了疫情带来的盈利,Bibit 平台的流量有序增进。”威廉弥补说,Bibit 近90%的用户岁数在35岁以下。

据印尼当地媒体 Kompas.com 报道,股票和公募基金投资平台 Indo Premier 发现,住手2021年4月,千禧一代用户的投资兴趣比疫情前翻了一倍。据 Kompas.com 报道,Indo Premier 营销和零售主管 Paramita Sari 示意,有关投资的信息更易获得,以及在线平台简化了新用户开户投资的流程,是本轮投资热兴起的主要缘故原由。

然而,信息的自由流动并未提升印尼人的金融知识水平。OJK 在2019年举行的天下金融素养观察显示,该国民众金融知识普及率约为38.03%。每十个印尼人中基本就有六个不懂金融。与该国快速上升的互联网普及率、智能手机普及率相比,金融知识普及率仍然很低。2020年,印尼互联网和智能手机的普及率划分到达73.7%和58.6%。

在投资项目众多的金融环境中,教育水平和金融知识水平较低可能会使公民成为诈骗的受害者。Telegram、Facebook 等平台上提供金融咨询服务的非法集资群聊甚至会冒充像 Bibit 这样的正当公司。

Bibit 公关主管 William 指出:“停止7月份我们发现了20多个 Telegram 和 Facebook 群聊以 Bibit 的名义牟利。这些群聊的群主说服群成员将钱存入治理员的账户,以便在 Bibit 平台上投资。他们还对牢靠、丰盛的利润予以刚性兑付的答应。这个群的成员数以万计,许多人对金融十分好奇,想要领会投资,但他们从错误的地方获守信息。”

Bibit 现在正与 OJK 的观察事情组协调,以祛除这些非法组织。William 称:“新投资者很容易在短时间内被高投资回报率所诱惑。”Bibit 通过社交媒体一再敦促用户小心提防,不要关注公司官方账号以外的账号。

限制非法平台的行动迫在眉睫

从2021年1月到6月,印尼 IT 部已经封禁了447个非法金融科技平台,但新平台往往会迅速涌现。政府知道,问题的泉源在于印尼人的金融知识水平较低,这使得无资质的投资公司能够吸引毫无防止的客户。

然而,印尼央行金融科技办公室主管 Junanto Herdiawan 最近在一次线上新闻宣布会上告诉当地媒体,印尼央行(BI)和其他羁系机构已经在制订战略,以提升年轻一代的金融素养,稀奇是千禧一代和 Z 世代。

例如,Junanto 说,印尼央行正准备实行“印尼支付系统蓝图2025”。该蓝图将追求在数字经济时代指导支付和金融行业。蓝图有五大重点:开放银行、零售支付系统、金融市场基础设施、数据和支付羁系允许(regulatory licensing supervisory)。Junanto 弥补说,央行将与金融科技公司互助,确保实现更高水平的羁系。

此外,为了确保民众的知情权,OJK 在其网站上保留了一份最新的金融科技公司持牌名单,这样消费者就可以在举行任何线上投资或生意之前核实平台是否正当合规。

Bibit 等民营企业也在接纳民众。William 指出,“我们经常通过 TikTok、Instagram 等社交媒体普及金融教育。我们还与细分市场的 KOL 互助,定期举行线上或线下钻研会。”

若是羁系机构不亲热监视,对在印尼开展营业的无证平台接纳坚定行动,类似 Tanijoy 和 Jouska 的投资爆雷案件将连续发生。在投资或从应用程序处贷款之前,用户也应该做好事前信息搜集的事情。现在,随着在线服务日益便利,金融教育和知识比以往任何时刻都更为主要。

本文选自 KrASIA,原文题目 Indonesia’s millennials drive interest in investment apps, but financial literacy lags behind,作者:Khamila Mulia

文|袁浩延

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